Ausgabe 52 / Dezember 2024 12 Sparen fürs Alter So viel Rente kann ich mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung erzielen Als Grundlage für ein Rechenbeispiel soll hier stellvertretend die fondsgebundene Rentenversicherung Flex Invest von Cosmos Direkt dienen. Sie bietet Anlegern viele Gestaltungsmöglichkeiten, hohe Flexibilität und vergleichsweise geringe Kosten. Laut Cosmos Direkt beträgt die jährliche Kostenquote 0,7 Prozent des Vorsorgevermögens. Bei einem Guthaben von 100.000 Euro wären das 700 Euro im Jahr. Angenommen unsere Mustersparerin zahlt monatlich 250 Euro in den Vertrag ein. Sie wählt eine offensive Anlagestrategie gepaart mit einem Sicherheitspuffer. Im Ergebnis fließt 80 Prozent des Sparbetrags in renditestarke ETFs und Aktienfonds, 20 Prozent in das Sicherungsvermögen von Cosmos Direkt. Die Fonds rentieren mit 6,0 Prozent p.a., das Sicherungsvermögen verzinst sich aktuell mit 1,4 Prozent pro Jahr. Mit dieser Rente kann unsere Mustersparerin rechnen: Rente sparen mit fonds- gebundener Versicherung Monatliche Sparrate 250 € Anlagedauer 35 Jahre Einzahlungen gesamt 105.000 € Rendite p.a. auf Fondsanteil (80 %) 6,0 % Rendite p.a. auf Zinsanlagen (20 %) 1,4 % Gebühr p.a. (0,7 %) -19,206 € Sparbetrag 190.835 € Mögliche Einmalauszahlung 190.835 € Prognostizierte Monatsrente 679,15 € steuerpflichtiger Ertragsanteil bei Alter 65 18 % zu versteuernder Rentenanteil 122,25 € Steuer bei Steuersatz von 15 Prozent -18,33 € Ertragsanteil nach Steuern 103,92 € Rente nach Steuern (netto) 556,90 € +103,92 € 640,82 € Quelle: Cosmos Direkt, eigene Berechnungen. Stand 13.12.24 Fazit: Unsere Mustersparerin erhält eine Monatsrente von rund 680 Euro ausgezahlt. Nach Abzug von 15 Prozent Steuern auf den Ertragsanteil bleiben netto etwa 640 Euro übrig. Das ist niedriger als mit einer Rente aus einem vergleichbaren ETF-Sparplan mit Kapitalverzehr. Dafür besitzt sie aber eine lebenslange Zahlgarantie und braucht sich praktisch um nichts kümmern. Faizal Ramli / Shutterstock.com
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