Ausgabe 46 / November 2024 7 Geldanlage Welchen steuerlichen Vorteil Sie mit Auszahlplänen haben können Bei Auszahlplänen werden Zinsen nicht auf einen Schlag ausgezahlt, sondern jährlich gutgeschrieben. Vorteil: Kunden und Kundinnen können ihren Sparerpauschbetrag (für Alleinstehende: 1.000 Euro im Jahr, für Verheiratete: 2.000 Euro) optimal nutzen. Beispiel: Es werden 50.000 Euro für 20 Jahre in einen Auszahlplan angelegt, zu 2,35 Prozent Zinsen. Die Auszahlungsrate beläuft sich auf monatlich 260,22 Euro. Insgesamt werden Zinsen von 12.601,40 Euro erwirtschaftet. Die Guthabenzinsen belaufen sich aber nur in den ersten drei vollen Jahren auf jeweils knapp über 1.000 Euro. Da das Kapital ja schrittweise aufgezehrt und damit jedes Jahr weniger Kapital verzinst wird, bewegen sich die Zinsen in den Folgejahren jeweils unterhalb des Sparerpauschbetrags. Bei höheren Anlagesummen überschreiten die Zinsen aber deutlich länger die 1.000-Euro-Grenze. Wer mit seinen Kapitaleinkünften den Sparerpauschbetrag ohnehin überschritten hat, sollte bei seinen Berechnungen von den angebotenen Zinsen einfach 25 Prozent, oder mit Kirchensteuer rund 28 Prozent, abziehen. Beispiel: Dann verringert sich eine Verzinsung von 3,0 Prozent auf 2,25 oder 2,16 Prozent. Warum Sie die Zinsen vergleichen sollten Nach den Recherchen von biallo.de ist die Zahl der Geldhäuser, die solche Auszahl- beziehungsweise Entnahmepläne anbieten, auf wenige Geldinstitute beschränkt. Sind Sie Kundin oder Kunde einer Volks- und Raiffeisenbank oder einer Sparkasse können Sie zumindest fragen, ob Ihre Hausbank entsprechende Auszahlpläne anbietet „Die angebotenen Zinsen sind dann jedoch vergleichsweise gering“, warnt Larisch. Sie sollten aber auf jeden Fall die Zinsen vergleichen. Beispiel: Die GefaBank rückte Anfang November bei einer Laufzeit von fünf Jahren noch 2,75 Prozent heraus, die Bausparkasse Mainz für dieselbe Laufzeit nur 1,75 Prozent (siehe Tabelle). Bei der Gefa-Bank gehen die Zinsen allerdings auf ein Tagesgeldkonto, das Sie bei der Bank vorher eröffnen müssen. Danach können Sie das Geld vom Tagesgeld auf Ihr Girokonto überweisen. So kann Ihr Auszahlplan aussehen (Anlagebetrag 250.000 Euro, Beginn: 01.11.2024, Laufzeit 10 Jahre, Zinssatz 2,0 Prozent) Jahr Sparzahlungen in Euro Auszahlung in Euro Guthabenzinsen in Euro Kontostand in Euro 2024 250.000,00 -2.297,10 829,50 248.532,40 2025 0,00 -27.565,20 4.672,02 225.639,22 2026 0,00 -27.565,20 4.214,15 202.288,17 2027 0,00 -27.565,20 3.747,13 178.470,10 2028 0,00 -27.565,20 3.270,77 154.175,67 2029 0,00 -27.565,20 2.784,88 129.395,35 2030 0,00 -27.565,20 2.289,28 104.119,43 2031 0,00 -27.565,20 1.783,76 78.337,99 2032 0,00 -27.565,20 1.268,13 52.040,92 2033 0,00 -27.565,20 742,19 25.217,91 2034 0,00 -25.427,64 209,73 0,00 Summe 250.000,00 -275.811,54 25.811,54 0,00 Quelle: Bausparkasse Mainz, Stand: 15.10.2024
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